Nedařilo se vám v posledních letech? Máte pocit, že vám přestaly stačit prostředky na běžný život a dluhy se stávají vaším pánem? Sepsali jsme pro vás tipy, které můžou ochránit před dalším propadem, a především vám poradíme, jak a kde hledat pomocnou ruku.
Půjčit si je daleko jednodušší než se uskromnit
Někdy je opravdu těžké odolat všem reklamám, které se na vás hrnou. A tak se necháte zlákat.
Někdy výdaje, které musíte pravidelně platit, přesáhnou vaše možnosti. Zároveň neumíte nebo nemůžete snížit svá očekávání a standart, ve kterém žijete. A tak se vydáte cestou půjček, které vám pomůžou tento nedostatek pokrýt.
Někdy se bojíte svému okolí ukázat, že v něčem vůbec máte nedostatek. A koupíte si drahou dovolenou, spotřebič, auto… Jen pro ten pocit chvíle bohatství. Bohužel v době, kdy si ho nemůžete dopřát.
Jindy život připraví nečekané zvraty, na které se neumíte připravit, a vaše naspořené prostředky nestačí. Ať už to je ztráta příjmu, nemoc, krach podnikání, nebo cokoliv jiného. Jsou to situace, které dokážou člověka dovést do výrazných finančních problémů.
Poznáváte se? Ze všech stran se nám neustále předkládá, co všechno potřebujeme ke spokojenějšímu a pohodlnějšímu životu. Toužíme po věcech, které budou hezké, nové, moderní a tak se jimi obklopujeme. Jenže se nedokážeme zastavit, jdeme si za tím i přes nedostatečné prostředky. Obzvlášť v dnešním světě, kdy sociální sítě vytvářejí dojem určitého ideálu, který zaručuje štěstí.
Musíme si ale uvědomit, že všechny tyto iluze ukazují jen část pravdy a každý máme své možnosti, jak svého štěstí dosáhnout. I proto o každé další půjčce opravdu přemýšlejme.
Půjčka je dobrým sluhou, ale zlým pánem
Nejde říct, že je jakýkoliv dluh vyloženě špatný. Samozřejmě, že je vždy lepší s dluhy vůbec nezačínat. Ale pokud nemáte jinou možnost, můžou být užitečným pomocníkem v cestě za sny.
Každá bankovní nebo nebankovní půjčka dokáže za předem stanovených podmínek vyrovnat schodek ve vašem rozpočtu. Dobře si ale hlídejte své možnosti a nepůjčujte si víc, než dokážete reálně splatit. Stejně tak není nejlepším řešením sjednání nové půjčky k zaplacení splátek z jiného dluhu.
Cest, jak se dostat do dluhové spirály je samozřejmě daleko víc. Většinou se v důsledku dalších a dalších dluhů zvyšuje částka splátek, vysokých úrokových sazeb nebo poplatků za pozdní platby. Pokud se už do tohoto kolotoče dostanete, je velmi náročné z něj vystoupit.
Jak se tedy z dluhové spirály dostat? Zkuste se řídit následujícími kroky.
Krok č. 1: Zaměřte se na svůj rozpočet
V okamžiku, kdy je pro vás stále obtížnější udržet dostatek prostředků, aby mohly odejít splátky, je na místě přemýšlet jak dál. Nejprve si proto sedněte a dopodrobna se podívejte na minulé měsíce.
Sepište si, kolik peněz musíte opravdu mít, abyste zaplatili nezbytné výdaje. Kolik peněz potřebujete k životu. Jaké částky splácíte, kolik vám ke splacení vašich pohledávek chybí a kam mizí peníze, které zbývají? Tyto částky pak porovnejte s tím, kolik máte opravdu k dispozici.
Pokud vaše příjmy nejsou dostatečné, už teď přemýšlejte nad tím, jak svůj pravidelný příjem navýšit. Někdy je nutné zajít za vedením a vzít nějakou práci navíc, jindy změnit obor úplně. Význam mají i malé nepravidelné příjmy z prodeje věcí, které nevyužíváte, či příležitostné brigády.
Krok č. 2: Neopakujte stejné chyby
Dluhová spirála se vyznačuje především tím, že se člověk v ní opravdu točí v kruhu. Má stále dokola potřebu opakovat stejné vzorce jednání, které bohužel situaci zhoršují.
Pokud jste se do dluhové nouze dostali kvůli svému životnímu stylu, pořádně si promyslete, co můžete a dokážete změnit a jaké jsou vaše opravdové možnosti.
Někdy postačí snížit svá očekávání od hmotných potřeb. Nekupovat si věci, na které reálně nemáme, vybrat si z druhé ruky nebo si je jen půjčit. Hledejte cesty, kde ušetřit. Vědomě si nastavte rozpočet a vyhněte se nepromyšleným transakcím.
Kde začít? Například u jídla. Proč nakupujeme víc, než potřebujeme? Promýšlejte co uvařit, nebojte se chystat si svačinky a současně se snažte snížit počet návštěv restaurací na minimum. Pomůže to nejen vašemu zdraví, ale především tím ulevíte své peněžence.
Cesta z dluhů není nikdy jednoduchá. Trvá dlouho a vyžaduje opravdové rozhodnutí pro změnu, spoustu úsilí, které nejde vidět, a především kompletní změnu dosavadního životního stylu. Ne každý tuto změnu dokáže zvládnout jen vlastní silou vůle.
Proto, pokud je vaším problémem některá z forem závislosti, ať už některá z vážnějších (gambling) či zcela nenápadná, ale v konečném důsledku stejně závažná (online nakupování), nebojte se pro překonání problémů hledat pomocnou ruku. Oslovit můžete pracovníky občanských poraden, případně některou z forem anonymního poradenství, které funguje i online.
Krok č. 3: Zatočte s dluhy
Pokud už přemýšlíte o tom, jakým způsobem se z dluhů dostat, je na místě o nich mít opravdu přehled. Sepište si všechny své pohledávky a částky, které vám chybí doplatit. Na jejich základě vypracujte plán pro další roky.
Jednejte se svými věřiteli. Pokud nejste schopní své dluhy včas splácet, jednejte s nimi na rovinu. Požádejte je o odklad, o rozdělení splátek do menších formou splátkového kalendáře atd. Jen čistou a jasnou komunikací bez zamlčování vaší situace se můžete vyhnout nečekaným návštěvám exekutorů.
Jedním z praktických nástrojů, který se nabízí lidem s větším množstvím dluhů, je konsolidace. Nezbaví vás povinnosti je splatit, ale pomůže sjednotit všechny stávající pohledávky do jedné často za výhodnějších podmínek.
Finanční tíseň je opravdu náročná. Přináší sebou celou řadu obav o vlastní zajištění, strachy, úzkosti z další budoucnosti. Jedná se o situaci, která postihuje celou rodinu. Přesto je z ní cesty ven. Nebojte se hledat pomoc a opravdu ji využít. Dluhová propast je opravdu náročná, ale díky odborníkům ji dokážete překonat.