Studium na vysoké škole je velký krok a taky velká investice. Každý, kdo se na něj vydá, ví, že kromě energie a času stojí i dost peněz, a ne všichni mají možnost platit školné, bydlení, učebnice a další výdaje z rodinného rozpočtu. V takových chvílích přicházejí na scénu finanční produkty vytvořené speciálně pro studenty.
Co si pod studentskou půjčkou představit
Studentská půjčka je zvláštní forma úvěru, kterou banky a některé další instituce nabízejí lidem během studia. Funguje ale trochu jinak než běžné spotřebitelské půjčky. Hlavní rozdíl je v tom, že poskytovatelé počítají s tím, že student ještě pravidelně nevydělává. Nečekají proto stabilní příjem ani dlouhou pracovní historii.
Velkým plusem u některých poskytovatelů je možnost odložit splácení až do doby po dokončení školy. Jiní zase nabízejí splácení pouze úroků a jistiny až následně. Díky tomu může student uhradit náklady spojené se studiem, aniž by vás ho zatížily měsíční splátky v plné výši.
Další zajímavostí je, že banky obvykle nastavují příznivější úroky. Je to logické, vzdělání je investice, která pravděpodobně zvýší vaše příjmy, a tím i schopnost splácet. Někteří poskytovatelé dokonce nabízejí různé bonusy, jako nulové poplatky za vedení účtu nebo slevy na další produkty. Je dobré vědět, že studentská půjčka není jen „nouzovka", ale může i pomoci budovat důvěru banky do budoucna.
Kdo může tento typ financování využít
Hlavní cílovou skupinou jsou vysokoškoláci, kteří nemají jiný zdroj financí, nebo se chtějí osamostatnit. Hodí se i pro studenty kombinovaného či dálkového studia, kteří sice pracují, ale jejich příjem nepokryje všechno. Půjčka jim umožní dokončit školu bez neustálého stresu, že peníze nestačí.
Hojně těchto produktů využívají také studenti soukromých středních škol, kde se platí školné. Tady ale poskytovatelé často vyžadují spoluúčast rodiče či jiné osoby, která za půjčku ručí. Bez toho by člověk, kterému ještě nebylo 18 let, jen těžko prošel schvalovacím procesem. Je to vlastně kompromis mezi samostatností a podporou rodiny – student má možnost financovat studium, ale rodiče dávají poskytovateli jistotu.
Jaké jsou typické podmínky
Charakteristickým znakem studentských půjček, jak jsme už uvedli výše, je odklad splácení. Během studia tedy obvykle neplatíte jistinu, maximálně úroky. Banka si vždy vyžádá potvrzení o studiu a dodržení věkového limitu. Výše půjčky bývá omezená, většinou jde o desítky tisíc korun.
Zajímavým prvkem u některých poskytovatelů je progresivní splácení. To znamená, že po škole začnete s nižšími splátkami, které se postupně navyšují, jak roste váš příjem. Je to docela realistický přístup, protože málokdo má v prvním zaměstnání plat snů.
Další cesty, jak studium financovat
Nechcete nebo nemůžete žádat o půjčku v bance? A co takhle nebankovní půjčka? Vyřídíte ji obvykle rychleji a bez tolika požadavků. I tu je ale třeba řádně splácet, takže si vše dobře promyslete a propočítejte.
Nechcete si půjčovat sotva jste dosáhli plnoletosti? Nevadí. Zkuste si zjistit, jestli nemáte nárok na nějaké stipendium. Nemusí jít nutně o prospěchové stipendium, ale třeba ubytovací stipendium, pokud bydlíte ve větší vzdálenosti, nebo sociální stipendium, jestliže se nacházíte v tíživé finanční situaci.
Dobrým řešením jaké najít si ke studiu práci, ať už částečný úvazek nebo brigádu, což umožní aspoň část výdajů pokrývat průběžně. Některé školy dokonce podporují pracovní stáže, které jsou placené a zároveň přinášejí zkušenosti.
Proč se vyplatí myslet na budoucnost
Půjčka na vzdělání může být dobrý pomocník, ale jen pokud k ní přistupujete s rozumem. Je potřeba realisticky zvážit, jaké možnosti výdělku má váš obor a jaká bude výše splátek. Někdy totiž absolventi zjistí, že plat není zdaleka tak vysoký, jak se dříve domnívali. Je lepší si to přiznat dopředu než později bojovat s dluhem.
Základem je rozvíjet finanční odpovědnost už během studia. Jak? Zkuste si sestavit rozpočet, hlídat si výdaje a naučit se hospodařit s omezenými prostředky. Tyto dovednosti pak oceníte i v běžném životě, nejen při splácení půjčky. Není to vždy snadné, ale čím dříve začnete, tím více se vám to vyplatí.
Než podepíšete smlouvu, opravdu se zastavte a projděte si podmínky. Úrok, poplatky, možnosti odkladu nebo předčasného splacení... Všechno má svůj význam. A taky si zjistěte, co se stane, pokud byste školu nedokončili. Některé banky totiž v takovém případě chtějí splácení nastartovat okamžitě.
Praktické tipy
Pokud přemýšlíte, že si půjčku vezmete, začněte tím, že si projdete více nabídek. Nenechte se nachytat jen na hezky vypadající úrok, ale sledujte především RPSN a podmínky psané drobným písmem. Zjistěte si, jaké dokumenty potřebujete, a připravte si je předem. Myslete také na to, že i menší půjčka může plně stačit. Protože čím nižší částku si půjčíte, tím méně nakonec zaplatíte na úrocích.
Praktické je taky mít plán B. Co když najdete práci později, než čekáte? Nebo když příjem nebude dost vysoký? Některé banky nabízejí možnost krátkodobého odkladu splácení, jiné ne. Zjistěte si to. A ještě jedna drobnost. Ptejte se, ptejte se a zase ptejte. Finanční i bankovní poradci jsou tu od toho, aby vysvětlili i to, co vám zní složitě.
Studentská půjčka může být správným krokem, pokud ji berete jako nástroj a ne jako cestu k rychlým penězům. S rozmyslem, plánem a trochou disciplíny vám může otevřít cestu k vysněnému vzdělání a tím i k lepší budoucnosti. A možná vás naučí něco navíc. Třeba že finanční rozhodnutí jsou zodpovědnost, kterou si neseme celý život.